Ako si správne vybrať druh podielového fondu

S podielovými fondmi môžete desiatky percent ako zarobiť tak aj prerobiť. Budúci úspech vašich investícií pritom z veľkej časti závisí na rozhodnutiach, ktoré urobíte dnes. Ako postupovať pri výbere podielového fondu, na to sa pozrieme v našom dnešnom príspevku.

img_028.jpg

Ktorý druh podielového fondu je pre vás vhodný ovplyvňuje z veľkej časti to, aký je váš vzťah k investovaným peniazom, na ako dlho môžete tieto peniaze investovať a ako znášate riziko straty. V bodoch by sme to mohli zhrnúť nasledovne:

  1. 1. Určite si, koľko chcete a môžete investovať

Jedno nepísané pravidlo hovorí, že by ste mali investovať len peniaze, pre ktoré nemáte lepšie využitie. Do investícií vkladajte len tie peniaze, o ktoré môžete prísť, peniaze, ktoré máte tak trošku „naviac“. O investovaní premýšľajte určite až v období, keď už máte vytvorenú tzv. pohotovostnú rezervu.

  1. 2. Určite si, na ako dlho chcete investovať

Zvážte, ako dlho nebudete investované peniaze potrebovať. Každý podielový fond má svoj odporúčaný investičný horizont, to zn. odporúčaný počet rokov (mesiacov), počas ktorých by ste mali mať v tomto fonde uložené peniaze. Odporúčaný investičný horizont vám hovorí, v akom čase s daným fondom dosiahnete zaujímavé výnosy pri minimalizácii rizika straty. Nemôžete sa pritom dopustiť horšej začiatočníckej chyby, než je to, že preceníte svoj investičný horizont a následne musíte investície predávať skôr (pred dokončením investičného horizontu), pravdepodobne v dobe, kedy vaše investície zažívajú pokles.

  1. 3. Povedzte si, koľko chcete na investícii zarobiť a aké riziko ste ochotný podstúpiť.

Investícia do podielových fondov je obchod s potenciálom výnosu a zároveň obchod s potenciálom strát. Čím vyšší výnos, ktorý môžete dosiahnuť, tým vyššie  je riziko toho, že v skutočnosti o časť peňazí prídete (budete realizovať stratu). Najhoršia možná chyba, ktorej sa v tomto smere môžete dopustiť je to, že budete investovať na základe minulých výnosov (do fondov, ktoré mali v minulosti vysoké výnosy), bez ohľadu na odporúčaný investičný horizont fondu a bez ohľadu na rizikový profil fondu (ktorý má každý podielový fond určený).

Najväčším nepriateľom vašich investícií zrejme nebudú chamtiví bankári ani skorumpovaní politici, ale vy sami, resp. vaše emócie. Držať sa investičného horizontu (to zn. nepredávať investície skôr)v dobe, kedy finančné trhy zažívajú pokles a kedy svoje investície predáva takmer každý z vášho okolia, si žiada veľmi pevné nervy. Väčšina drobných investorov skúšku nervov v podobe výraznejších poklesov trhov neustojí a svoje investície predá, kedy sa títo investori stávajú „potravou“ pre chytrejších investorov, ktorí pokles trhov vidia ako príležitosť k výhodným nákupom.

Ako rozlišujeme podielové fondy

Ak máte jasno v tom, koľko peňazí, na ako dlho, s akým potenciálom výnosov a rizikom straty chcete investovať, zostáva už „len“ nájsť pre vás vhodný typ podielového fondu.

  • fondy peňažného trhu – tieto fondy investujú do krátkodobých cenných papierov ako sú pokladničné poukážky či štátne dlhopisy s krátkou dobou splatnosti. Tieto podielové fondy ponúka len nízky potenciál výnosu (v tejto chvíli pod úrovňou výnosov, ktoré získate zo sporiacich účtov), zároveň je s nimi však spojené minimálne riziko strát. Odporúčaný investičný horizont je 12 mesiacov.
  • fondy konzervatívnych investícií – tieto fondy investujú do cenných papierov so splatnosťou cca 1,5 roka. Jedná sa spravidla o štátne či firemné dlhopisy, zmenky či iné dlhové cenné papiere. Tieto podielové fondy ponúkajú mierne vyšší potenciál výnosov než fondy peňažného trhu (v tejto chvíli tieto výnosy zodpovedajú tomu, čo získate na sporiacich účtoch), ponúkajú však aj mierne vyššie riziko strát. Odporúčaný investičný horizont je 1-2 roky.
  • dlhopisové podielové fondy – tieto fondy investujú, ako už hovorí ich názov do dlhopisov, a to ako tých štátnych, tak aj firemných. Splatnosť dlhopisov nakupovaných do portfólia týchto fondov 0,5 – 30 rokov. Tieto podielové fondy ponúkajú vyššie výnosy, než sú tie, ktoré dosahujú sporiace účty, opäť však za cenu zvýšeného rizika straty. Odporúčaný investičný horizont sa pri tomto type fondu pohybuje medzi 3 -7 rokmi.
  • akciové podielové fondy – podielové fondy ponúkajúce najvyššie výnosy (cca  5% - 12 %), avšak za cenu vysokého rizika straty. Odporúčaný investičný horizont akciových podielových fondov je 5 – 10 rokov.

Výberom typu podielového fondu to nekončí

Pri jednotlivých typoch podielového fondu (peňažného trhu, konzervatívnych investícií, dlhopisové, akciové) môžete vyberať z ponuky niekoľkých desiatok fondov (celkový počet podielových fondov, ktoré si môžete kúpiť sa pohybuje medzi 1 500 – 2000).

Každý z podielových fondov má vopred určenú investičnú stratégiu (napr. investície do štátnych dlhopisov USA, investície do čínskych akcií, investície do ťažiarov ropy), ktorá ovplyvňuje ako potenciál výnosu, tak riziko straty a odporúčaný investičný horizont (napr. investičný horizont akciových podielových fondov investujúcich do európskych akcií je spravidla kratší než odporúčaný investičný horizont podielových fondov investujúcich v Afrike).

Odporúčame, obrátiť sa na odborníka, ktorý vám pomôže s výberom konkrétneho podielového fondu v rámci vybranej skupiny (konzervatívnych investícií, peňažného trhu, dlhopisové, akciové).

Ak máte záujem o bezplatný a nezáväzný návrh investícií, kontaktujte nás prostredníctvom formulára na tejto stránke.

Požiadajte o bezplatnú konzultáciu
Poraďte sa o svojich financiách s víťazom testu finančných poradcov. Dohodnite si nezáväznú a bezplatnú konzultáciu kliknutím tu ešte dnes
Máte otázku k finančnému plánovaniu a
k finančným produktom? Opýtajte sa nás!

Chcem zodpovedať otázku
Katalóg podielových fondov


Získajte prehľad o podielových fondoch

1,2889
-
2,0219
-
1,1549
-
886,37