Splácanie lacnejšie ako šetrenie?
Splácanie lacnejšie ako šetrenie?
Splácanie je lacnejšie ako šetrenie.“ Určite ste už počuli jeden z najobľúbenejších marketingových sloganov v médiách. Bohužiaľ, realita je úplne iná a málo z nás si uvedomuje, že pokiaľ si požičiame od niekoho peniaze, nakoniec ich musíme vždy vrátiť a to aj s úrokmi. Prichádza čas Vianoc. Viacerí majú tendenciu práve v tomto období splniť sny svojim blízkym. Chceme, aby mali radosť a tešili sa z vianočných darčekov. Veľakrát aj za cenu požičania si za vysoký úrok.
Dnes sa z pôžičiek stal životný štýl pre spotrebiteľov a perfektný biznis pre splátkové spoločnosti. Ako funguje systém rýchlych pôžičiek? Kto má z pôžičky v konečnom dôsledku výnos?
Príklad 1: Beriem si pôžičku
Chcem si kúpiť notebook za 900 €. Zoberiem si pôžičku od splátkovej spoločnosti na dva roky, pričom výška pravidelných mesačných splátok je asi 45,37 €. Za tri roky tak namiesto 900 € zaplatím celkovo 1.089 €.
Cena môjho notebooku: 900 €
Doba splácania: 2 roky
Úroková sadzba: 19%
Mesačná splátka: 45,37 €
V skutočnosti zaplatím: 1.089 €
Zaplatím naviac: 189 €
Príklad 2: Sporím si
Chcem si kúpiť notebook za 900 €. Namiesto splácania pôžičky sa rozhodnem dva roky pravidelne každý mesiac odkladať 45,37 €. Vďaka sporeniu sa mi podarí získať na úrokoch 29 €.
Mesačný vklad: 45,37 €
Doba sporenia: 2 roky
Úroková sadzba na sporiacom programe: 2,50%
Nasporená suma s úrokmi: 1.118 €
Získam: naviac 29 €
Kým v prvom prípade zaplatím naviac 189 € v druhom prípade, pri sporení zarobím naviac 29 €. Keďže sa pôžičky splácajú v mesačných splátkach, väčšinou si tento rozdiel ani nevšimneme. Ak počkáme a svoj sen si kúpime až o dva roky, nielenže ušetríme spomínaných 189 €, ale je možné, že cena spomínanej veci bude nižšia.
Ideálne je prežiť celý život bez potreby akejkoľvek pôžičky. Faktom však je, že pôžičku či hypotéku má takmer každá tretia slovenská domácnosť. Ak ste však skutočne v situácii, že súrne potrebujete finančné prostriedky, mali by ste si vybrať takú, ktorá bude najviac zodpovedať vašim potrebám a finančným možnostiam.
Treba si zvážiť všetky dostupné ponuky na trhu a spýtať sa na možnosti nezávislého finančného konzultanta.
Niekoľko rád a tipov:
- vec, na ktorú si beriete úver, by mala mať dlhšiu životnosť ako je splatnosť úveru
- nesiahajte po prvej ponuke
- zistite si detaily o podmienkach pôžičky, ktoré musíte splniť
- zmluvu si pred jej podpisom poriadne preštudujte, neprehliadnite žiadny detail
- v prípade akéhokoľvek problému okamžite kontaktujte banku
- viac úverov si konsolidujte do jedného
- popri splácaní úveru si vytvárajte finančnú rezervu
- zaujímajte sa o výšku RPMN (ročná percentuálna miery nákladov): tá určuje cenu úveru, teda koľko za neho na konci zaplatíte. Čím vyššia je RPMN, tým viac vás bude úver stáť.
Naša rada na záver
Ak splácate viac úverov naraz, zvážte možnosť nahradiť ich novým a výhodnejším úverom. Znížite si tak výšku mesačnej splátky a ušetríte na poplatkoch alebo úrokoch. Pokiaľ už máte finančné problémy a nie ste schopní splácať pôžičku, nečakajte. Čo najrýchlejšie kontaktujte banku alebo spoločnosť, ktorá vám pôžičku poskytla a požiadajte o pomoc. Na výber máte väčšinou odklad splátok, či ich zníženie. Aby ste takejto situácii predišli poraďte sa so svojim finančným poradcom, ktorý vám poradí pri výbere najvhodnejšej alternatívy.
Autor článku: Ján Oláh

